Investing.com – As ações do Inter (NASDAQ:) negociadas na bolsa americana oscilam nos pregões desta quarta-feira, 7, com queda de 1,34% às 15h (horário de Brasília), a US$ 6,25, após o banco digital divulgar seu balanço do segundo trimestre . Depois de uma recuperação de 15% nos últimos três meses, o dado foi considerado positivo pelos analistas, ainda que com algumas ressalvas, mas veio praticamente como esperado e não animou os investidores.
O lucro do banco digital totalizou R$ 223 milhões no segundo trimestre deste ano, ante R$ 64 milhões no mesmo período do ano passado. O lucro ficou praticamente em linha com o consenso, que estimou em cerca de R$ 220 milhões. Pela primeira vez, o banco digital apresentou retorno sobre patrimônio líquido (ROE) acima de dois dígitos, chegando a 10% – mesmo assim, ainda longe da rentabilidade de grandes bancos, como o Itaú (BVMF), que registrou ROE anualizado de 22,4%.
Os resultados foram considerados ligeiramente positivos pela XP Investimentos (BVMF:), praticamente em linha com as projeções de seus analistas e de consenso. Rentabilidade em trajetória ascendente, crescimento da base de clientes ativos para 33,3 milhões, expansão significativa da carteira de crédito e melhor qualidade de crédito estiveram entre os pontos destacados pelos analistas Bernardo Guttmann, Matheus Guimarães e Rafael Nobre.
“Vale ressaltar que o crescimento da margem financeira ficou aquém do crescimento da carteira de crédito, indicando um ritmo mais lento de repricing da carteira”, ponderam os analistas da XP, que continuam comprando o papel, mas veem uma valorização menor após o apreciação recente dos artigos.
Analistas do Itaú BBA consideram o balanço positivo e com dados fortes, com lucro líquido superando as estimativas de R$ 216 milhões. O sólido crescimento da carteira de empréstimos, o aumento das receitas de serviços e uma qualidade de crédito decente estiveram entre os factores positivos.
Os analistas Pedro Leduc, Mateus Raffaelli e William Barranjard mencionam aceleração na carteira de crédito, impulsionada pelo Home Equity, empréstimos pessoais garantidos pelo Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e PMEs. Os aumentos nos cartões de crédito e na receita líquida em geral também ficaram entre os destaques, assim como a redução da inadimplência, dada a ampliação das renegociações no estado do Rio Grande do Sul, que foi afetado pelas fortes chuvas no trimestre.
“A carteira de crédito aumentou 11% em termos trimestrais e 35% em termos homólogos, liderada pelo setor imobiliário e PME. O NII cresceu 6% em termos trimestrais, com uma expansão de 10 bps do NIM ajustado ao risco”, eles detalharam.
Por outro lado, os analistas citaram a expansão nas despesas gerais e administrativas, principalmente despesas com pessoal e marketing, como única desvantagem. Aumentos salariais e aumento do número de funcionários são pontos a serem monitorados. Mesmo assim, a recomendação do Itaú BBA permanece como outperform, equivalente a uma compra, com preço-alvo de US$ 8.
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