As ações dos bancos dos EUA mostraram uma recuperação nas negociações pré-mercado de hoje, após a decisão do Federal Reserve na quarta-feira de cortar as taxas de juros em 50 pontos base. Espera-se que a redução das taxas reduza os custos dos depósitos para os bancos e alivie os encargos financeiros para os mutuários, reduzindo potencialmente o risco de incumprimento dos empréstimos.
O sector bancário enfrentou o impacto das elevadas taxas de juro, que reduziram o crescimento dos empréstimos e os gastos dos consumidores ao longo do ano. As preocupações relativamente à incapacidade dos mutuários de reembolsar os seus empréstimos têm sido particularmente pronunciadas, levando os bancos a constituir reservas financeiras contra potenciais incumprimentos, especialmente nas suas carteiras de empréstimos imobiliários comerciais, que sofreram com taxas elevadas e diminuição da procura de espaços de escritórios. .
Charlie Wise, vice-presidente sênior e chefe de pesquisa e consultoria global da TransUnion (NYSE:TRU), comentou sobre o potencial positivo para os bancos, especialmente aqueles com interesses em hipotecas e empréstimos para automóveis, sugerindo um benefício de curto prazo para seus spreads de taxas de juros .
O Grupo Citi (NYSE:) liderou a recuperação entre as ações de bancos de grande capitalização, com um aumento de 1,8% antes da abertura do mercado, com o Bank of America (NYSE:) e Wells Fargo (NYSE:) logo atrás, mostrando ganhos de 1,6% e 1,55%, respectivamente. As ações do JPMorgan (NYSE:) Chase, o maior banco dos EUA em ativos, subiram 1,3%. Bancos de investimento como Goldman Sachs (NYSE 🙂 e Morgan Stanley (NYSE 🙂 também experimentou um movimento positivo no pré-mercado.
A redução das taxas abre uma janela de refinanciamento para os mutuários, que podem agora renegociar os seus empréstimos em condições mais favoráveis, reduzindo assim a probabilidade de incumprimento. Empréstimos para automóveis e hipotecas com taxa fixa significam que os bancos ainda podem desfrutar de rendimentos mais elevados, mesmo após o corte das taxas.
Espera-se que os bancos regionais obtenham mais benefícios com as reduções das taxas em comparação com os seus homólogos de maior dimensão, uma vez que é provável que os elevados custos dos depósitos se normalizem e a procura de empréstimos possa começar a recuperar. New York Community Bancorp (NYSE:NYCB) liderou os ganhos dos bancos regionais com um aumento de 3,6% antes do sino, enquanto Banc of California (NYSE:BANC), Fifth Third, Western Alliance (NYSE:WAL) e Comerica (NYSE:CMA) viram suas ações aumentam de 2% para 2,5%.
O índice S&P 500 Banks, que inclui bancos de grande capitalização, subiu 17,5% este ano, ligeiramente atrás do ganho de 18% do S&P 500. Entretanto, o Índice Bancário Regional KBW subiu 4,4% no mesmo período.
O sentimento dos investidores no setor bancário já tinha sido prejudicado devido ao colapso de três grandes bancos no início de 2023, o que foi parcialmente atribuído a taxas mais elevadas que levaram a perdas não realizadas nas suas carteiras de empréstimos.
Allen Tischler, vice-presidente sênior do Grupo de Instituições Financeiras da Moody’s Ratings (NYSE:MCO), observou que os cortes nas taxas apoiariam a qualidade dos ativos dos bancos, tornando os pagamentos da dívida mais gerenciáveis para os mutuários com empréstimos a taxas variáveis.
Apesar do movimento positivo nas acções dos bancos e da acção recente da Fed, os credores ainda enfrentam perspectivas económicas desafiantes. Os investidores estão a ponderar o potencial de maior flexibilização por parte da Fed nos próximos meses, com alguns a expressarem preocupação sobre se as medidas do banco central são oportunas e suficientes.
A Reuters contribuiu para este artigo.
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