Plano Financeiro Pessoal: Guia Completo 2024

Organizar, administrar e ter controle do dinheiro são funções que fazem parte do que se chama de ‘planejamento financeiro’ – considerado fundamental para a saúde financeira de um indivíduo.

Neste guia produzido pelo Correio do Estado detalhamos o que é planejamento e, principalmente, como evitar o acúmulo de dívidas ou juros estratosféricos que podem ser evitados, se você colocar em prática algumas noções básicas sobre a melhor forma de se planejar financeiramente no curto prazo, médio e longo prazo.

O que é e qual a importância do planejamento financeiro?

Para nos ajudar a responder, entrevistamos o economista Lucas Mikael que relatou ser um processo essencial para garantir a segurança e o crescimento das finanças individuais. Ter um plano financeiro bem estruturado permite uma gestão eficaz dos recursos, evitando dívidas, atingindo metas e promovendo maior tranquilidade financeira.

“Em primeiro lugar, compreender a importância do planejamento financeiro é crucial. Não só ajuda a gerir o orçamento e a evitar a acumulação de dívidas, como também é vital para a construção de um fundo de emergência, essencial para fazer face a imprevistos”, apontou.

Além disso, destacou que o planeamento financeiro pessoal é a chave para alcançar objetivos de longo prazo, como comprar uma casa ou preparar-se para a reforma, reduzindo assim o stress relacionado com as finanças.

Como fazer um plano financeiro pessoal?

Segundo Lucas, o primeiro passo para um planejamento financeiro eficaz é realizar um diagnóstico completo da situação financeira atual. Isso envolve listar todas as fontes de renda, como salários e investimentos, e registrar todas as despesas, categorizando-as em essenciais e não essenciais.

Também é importante avaliar ativos e passivos, como imóveis, automóveis, empréstimos e cartões de crédito. Este diagnóstico proporciona uma visão clara e detalhada da situação financeira e serve de base para os passos seguintes.

Após o diagnóstico, o próximo passo é definir objetivos financeiros claros e específicos. As metas devem ser divididas em curto prazo (como quitar uma dívida ou fazer uma viagem), médio prazo (como comprar um carro ou pagar a faculdade) e longo prazo (como se aposentar ou comprar uma casa). Estabelecer estes objetivos ajuda a direcionar esforços e recursos de forma mais eficiente.

Criar um orçamento detalhado é a próxima etapa crucial. Um orçamento bem preparado permite acompanhar suas despesas e ajustar suas receitas conforme necessário. Para isso, é necessário calcular o lucro líquido, subtraindo os impostos e contribuições da receita total, e determinar as despesas mensais, estabelecendo limites de gastos para cada categoria.

Acompanhar e ajustar o orçamento mensalmente garante que as despesas estejam alinhadas com os objetivos financeiros.

Para completar, é fundamental construir e manter uma reserva de emergência. Recomenda-se que esta reserva cubra entre 3 e 6 meses de despesas essenciais, proporcionando segurança financeira em caso de imprevistos, como perda de emprego ou despesas médicas inesperadas.

Quais ferramentas posso usar?

Para auxiliar no planejamento financeiro, diversas ferramentas e aplicativos estão disponíveis. Planilhas de controle financeiro, como Planilhas Google ou Microsoft Excelsão úteis para gerenciar orçamento e despesas.

Aplicativos de finanças pessoais como Celulares Isso é GuiaBolsoajudá-lo a controlar suas contas e sugerir maneiras de economizar dinheiro. Além disso, softwares de orçamento como YNAB e Mint, oferecem soluções avançadas para gestão financeira.

Lucas enfatiza que a educação continuada é um componente importante do planejamento financeiro. Manter-se informado sobre finanças pessoais permite uma melhor compreensão das tendências e estratégias financeiras, contribuindo para uma gestão mais eficaz dos recursos.

Por fim, é fundamental rever e ajustar o planejamento financeiro periodicamente. A situação financeira e os objectivos podem mudar ao longo do tempo, e um plano financeiro deve ser um documento dinâmico, adaptando-se a novas circunstâncias e necessidades.

Como fazer uma planilha?

Segundo Lucas, o primeiro passo é escolher a ferramenta para criar a planilha. Programas como Microsoft Excel e Planilhas Google são bastante populares por sua funcionalidade e acessibilidade. Ambos oferecem modelos pré-configurados que podem ser customizados de acordo com a necessidade da pessoa.

Uma planilha de planejamento financeiro deve incluir várias seções principais, são elas:

• Renda: Deve ser criada uma aba ou seção onde sejam registradas todas as fontes de renda, como salário, renda extra e investimentos. É útil dividir a renda mensal para obter uma imagem mais clara do seu fluxo de dinheiro.
• Despesas: Recomenda-se dividir as despesas em categorias, como moradia (aluguel, contas de serviços públicos), alimentação (supermercado, refeições fora), transporte (combustível, transporte público) e lazer. Cada despesa deve ser registrada mensalmente e monitorada regularmente para evitar surpresas no final do mês.
• Orçamento: Esta seção deve comparar receitas com despesas, ajudando a identificar onde é possível cortar custos e ajustar despesas. Criar uma fórmula para subtrair despesas da receita permitirá que você veja o saldo disponível.
• Objetivos Financeiros: É importante dedicar uma parte da planilha para listar suas metas financeiras, como economizar para uma viagem ou saldar dívidas. Prazos e valores devem ser estabelecidos para cada objetivo e o progresso monitorado ao longo do tempo.

Ao começar a preencher a planilha, é fundamental inserir os dados de maneira precisa e consistente. A planilha deve ser atualizada regularmente, inserindo novas despesas e receitas à medida que ocorrerem. Isto garantirá que as análises e decisões se baseiem em informações recentes e fiáveis.

Recomenda-se a utilização de gráficos e fórmulas para visualizar melhor as finanças. No Excel e no Planilhas Google, gráficos de barras ou pizza podem ajudá-lo a ver a distribuição das despesas e o progresso em direção às metas. A planilha deve ser revisada mensalmente para avaliar o desempenho e fazer os ajustes necessários.

Para simplificar a manutenção de planilhas, você pode considerar o uso de fórmulas automáticas para cálculos, como somas e médias. Funções como SOMASE Isso é MÉDIA ajudá-lo a gerenciar dados com eficiência.

Vale lembrar que para quem lida com informações financeiras sensíveis é importante proteger a planilha. No Planilhas Google, as permissões podem ser definidas para limitar o acesso a outras pessoas. No Excel, você pode usar senhas para proteger guias e dados.

Ao investir o tempo inicial na montagem da planilha, você estará dando um grande passo rumo ao controle e à liberdade financeira. É importante destacar que a planilha é uma ferramenta dinâmica que deve evoluir conforme as necessidades financeiras.

À medida que suas finanças mudam, a estrutura da sua planilha deve ser ajustada para refletir novas fontes de receita, categorias de despesas ou metas financeiras. Manter o hábito de revisar e atualizar sua planilha garantirá que ela continue servindo como uma ferramenta eficaz de planejamento financeiro.