O Federal Reserve Bank de Nova Iorque divulgou terça-feira um relatório que mostra um aumento modesto na dívida total das famílias dos EUA durante o segundo trimestre, com um aumento de 109 mil milhões de dólares para 17,80 biliões de dólares.
Este aumento de 0,6% eleva o nível da dívida total para 3,7 biliões de dólares a mais do que o valor registado no final de 2019, antes da pandemia do coronavírus.
Apesar do aumento da dívida, o relatório destacou uma estabilização das taxas globais de incumprimento, que se mantiveram em 3,2%, iguais às do primeiro trimestre e significativamente inferiores à taxa de 4,7% observada antes da pandemia.
Taxas de incumprimento estáveis sugerem que os mutuários estão a manter a sua capacidade de gerir a dívida, o que é um sinal positivo para a economia.
Os dados surgem durante um período de incerteza económica, marcado pelos aumentos das taxas de juro da Reserva Federal para combater a inflação. A taxa de juro de referência situa-se atualmente entre 5,25-5,50%, acima de quase zero entre março de 2022 e julho do ano passado.
Embora os custos dos empréstimos tenham aumentado, a economia demonstrou resiliência, apoiada por uma elevada taxa de poupança.
Dados recentes do mercado de trabalho levantaram preocupações sobre um possível abrandamento económico. Em resposta, os decisores políticos da Fed indicaram que estão prontos para começar a cortar as taxas já em Setembro, à medida que a inflação se aproxima do objectivo de 2%. As taxas de inadimplência estão entre os fatores monitorados pelo Fed.
O relatório também observou um ligeiro aumento nas taxas de transição de inadimplência para cartões de crédito e empréstimos para aquisição de automóveis, embora a taxa de aumento tenha desacelerado. Aproximadamente 9,1% dos saldos de cartões de crédito e 8,0% dos saldos de empréstimos para automóveis entraram em inadimplência no ano passado.
Os saldos hipotecários aumentaram em US$ 77 bilhões, para US$ 12,52 trilhões. Os níveis de empréstimos para automóveis e cartões de crédito também aumentaram, com os empréstimos para automóveis aumentando em US$ 10 bilhões e os saldos de cartões de crédito aumentando em US$ 27 bilhões, para US$ 1,14 trilhão. Os saldos dos cartões de crédito são agora 5,8% superiores aos do mesmo período do ano passado. Entretanto, os saldos de empréstimos estudantis diminuíram em 10 mil milhões de dólares e os cartões de retalho e outros empréstimos ao consumo permaneceram estáveis.
Os saldos das linhas de crédito de home equity (HELOC) continuaram sua tendência ascendente, crescendo em US$ 4 bilhões. Isto marca o nono trimestre consecutivo de crescimento desde o primeiro trimestre de 2022, elevando o total para 380 mil milhões de dólares. O aumento de 63 mil milhões de dólares desde o terceiro trimestre de 2021 reflecte o apelo dos HELOCs como uma alternativa ao refinanciamento de saques ou novas hipotecas, especialmente num ambiente de taxas de juro elevadas.
O relatório também esclarece a demografia dos mutuários HELOC, com aproximadamente 57% dos 1,8 milhões de HELOC originados desde 2023 sendo contratados por indivíduos com 50 anos ou mais e cerca de 24% por pessoas na faixa dos 40 anos. HELOCs são acessados predominantemente por pessoas com alta pontuação de crédito.
As novas originações de hipotecas permaneceram estáveis em 374 mil milhões de dólares no segundo trimestre, consistentes com os quatro trimestres anteriores e abaixo do pico de atividade entre o segundo trimestre de 2020 e o último trimestre de 2021, quando os baixos custos dos empréstimos impulsionaram o mercado. imobiliária.
A Reuters contribuiu para este artigo.
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