Controle as dívidas, pague as contas em dia e, se possível, tenha reserva financeira para tempos de emergência é o objetivo da maioria dos brasileiros.
Com 46% dos pernambucanos estão endividadosDe acordo com o último Mapa de Negociação de Inadimplência e Dívida, realizado em maio, muita gente acredita que não é possível criar um planejamento financeiro em meio ao endividamento.
Segundo um especialista em planejamento financeiro, administrar as dívidas existentes com custos fixos no orçamento é o primeiro grande passo. E por mais desafiador que pareça, é possível organizar e equilibrar as contas.
É possível sair do vermelho
Apesar dos números alarmantes, é preciso entender que a situação de inadimplência não é irreversível. É o que mostram dados da Serasa Experian, que revelou a Região Nordeste como líder no ranking de dívidas quitadas em até 60 dias após a negativa. A análise considerou os negativos de março, atingindo 66,6% dos devedores que estavam negativados neste período.
Economista e consultora financeira, Lythiene Rodriguesexplica que a estratégia mais eficiente para recuperar má reputação e contas pendentes de outras fontes é combinar a liquidação de dívidas com a prevenção de novas dívidas.
Como planejar
Lythiene destaca que o primeiro passo para se organizar com as contas atrasadas é verificar o saldo disponível para cobrir as contas fixas e quanto você pode reservar para quitar as dívidas. No entanto, a soma das obrigações mensais e o valor em dívida excede frequentemente o rendimento mensal do inadimplente.
Nesse caso, o especialista alerta para ocasiões em que a dívida precisa ser parcelada.
“Tentar quitar as dívidas é uma alternativa para que o pagamento seja feito. Porém, é preciso pensar num prazo de pagamento de no máximo 12 meses para não comprometer o orçamento familiar no médio prazo”, destaca.
O parcelamento pode ser tanto o valor original quanto o valor refinanciado, o que também é uma opção para inadimplentes.
É fundamental também que sejam evitadas despesas não essenciais até o cumprimento do acordo, para não comprometer ainda mais o rendimento mensal.
Por outro lado, o economista lembra que há despesas emergenciais. Portanto, é necessário incluir no planejamento um valor destinado para esses momentos, para não afetar o cronograma de pagamento.
Meios de negociação
Antes de somar os números, o especialista reitera que é importante avaliar a possibilidade de refinanciamento da dívida, já que a taxa básica de juros foi reduzida, passando a operar em 10,50% após a decisão de permanecer na marca, decidida na última reunião do Comitê . de Política Monetária (Copom), do Banco Central, em junho deste ano.
Além disso, a partir do dia 1º do mesmo mês é possível fazer a portabilidade da dívida do cartão de crédito, a alternativa permite obter melhores condições de pagamento, transferindo o saldo devedor para outra instituição financeira que ofereça benefícios no ato do pagamento.
“As taxas de juros cobradas pelos cartões de crédito são diferentes. E com a portabilidade, o cliente poderá honrar o pagamento da dívida em uma condição financeira mais adequada à sua realidade, com um custo menor”, afirmou Lythiene Rodrigues.
Outra alternativa são feiras de nomes limpos e programas dedicados a esse fim, que têm ajudado a reduzir o número de inadimplentes.
Como, por exemplo, o Programa Desenrola Brasil, do Governo Federal, que beneficiou 15 milhões de brasileiros com redução de 8,7% na inadimplência da população mais vulnerável do país.
Nome Serasa Limpa
Muitas vezes, o nome dos órgãos de proteção ao crédito pode assustar quando você se endivida, porque eles estão popularmente ligados a cobranças. Porém, algumas iniciativas vinculadas a essas instituições podem ser aliadas na hora de sair do vermelho, como Nome da plataforma Serasa Limpa.
Em maio, foram liberadas mais de 20 milhões de ofertas para pernambucanos, mas apenas 118.825 mil dos beneficiários aproveitaram o desconto.
Cursos de educação financeira
Durante a divulgação da Desenrola Brasil, vídeos gratuitos de educação financeira, que ajudam a esclarecer dúvidas na hora de organizar receitas e despesas. Possibilitando acesso gratuito a conteúdos com orientações práticas de especialistas no assunto.
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