O teste de esforço anual da Reserva Federal revelou na quarta-feira que os maiores bancos dos EUA têm o capital necessário para resistir a uma grave recessão económica. Apesar de enfrentarem perdas hipotéticas mais substanciais este ano, 31 grandes bancos seriam capazes de sobreviver a um aumento acentuado do desemprego, à volatilidade extrema do mercado e a quedas significativas nos mercados hipotecários residenciais e comerciais, mantendo ao mesmo tempo níveis de capital mais do que o dobro dos requisitos regulamentares.
O teste de esforço indicou que, num cenário económico grave, os níveis de capital de alta qualidade dos bancos cairiam para 9,9%, no seu nível mais baixo, o que ainda está muito acima do mínimo regulamentar exigido. Este resultado prepara o terreno para que estas instituições financeiras divulguem os seus planos de capital aos acionistas, que podem incluir recompra de ações e dividendos. Esses anúncios são esperados após o fechamento do mercado na sexta-feira, conforme afirmou um alto funcionário do Federal Reserve.
Chris Marinac, diretor de pesquisa da Janney Montgomery Scott, expressou otimismo em relação aos resultados dos testes, reconhecendo a boa saúde dos bancos, apesar de prever perdas mais elevadas, especialmente em setores como o imobiliário comercial.
No entanto, o teste de esforço de 2024, que foi globalmente semelhante ao do ano anterior, mostrou que os bancos sofreram perdas maiores devido a alterações nas suas carteiras. Coletivamente, os bancos poderão enfrentar perdas de 685 mil milhões de dólares num cenário de stress grave. A queda média do rácio de capital foi de 2,8 pontos percentuais, marcando a queda mais significativa desde 2018.
Charles Schwab Corp (NYSE:SCHW) relatou o maior índice de capital de 25,2% no cenário de estresse severo. Outras instituições, incluindo Bank of New York Mellon (NYSE:), JPMorgan Chase (NYSE:NYSE:), Morgan Stanley (NYSE:), Northern Trust (NASDAQ:NTRS), State Street (NYSE:STT) e as operações nos EUA do Deutsche Bank e UBS também reportaram índices de capital robustos de dois dígitos. Por outro lado, credores regionais como BMO, Citizens Financial Group (NYSE:CFG) e HSBC reportaram rácios de capital sob pressão abaixo de 7%.
Entre os maiores bancos globais, o JPMorgan Chase apresentou o maior índice de capital, de 12,5%, enquanto o Wells Fargo teve o menor, de 8,1%. O Bank of America e o Citigroup reportaram rácios de capital de 9,1% e 9,7%, respetivamente.
O sector bancário apontou estes resultados como prova da sua estabilidade, desafiando a necessidade de maiores requisitos de capital propostos pela Fed e outros reguladores. Rob Nichols, CEO da American Bankers Association, argumentou que a resiliência da indústria demonstra que a onda de novas regulamentações e propostas de padrões de capital mais elevados são desnecessárias.
As carteiras de cartão de crédito foram identificadas como uma fonte significativa de perdas potenciais, representando mais de um quarto das perdas hipotéticas. Os saldos de cartões de crédito de grandes bancos aumentaram mais de US$ 100 bilhões no ano passado, com as taxas de inadimplência subindo mais de 40%. A Ally Financial (NYSE:ALLY) enfrentou as perdas projetadas mais substanciais com cartões de crédito, com 40,6%, seguida pela Capital One e Goldman Sachs, com 23,2% e 25,4%, respectivamente.
O teste de esforço também destacou uma mudança nas carteiras de crédito empresarial dos bancos para empréstimos mais arriscados, sendo os créditos empresariais sem grau de investimento mais propensos ao incumprimento. Os empréstimos comerciais e industriais (C&I) foram projetados para incorrer em perdas de 142 mil milhões de dólares, o que representa 21% das perdas totais projetadas.
A Discover Financial, que está em processo de aquisição pela Capital One aguardando aprovação regulatória, registrou as maiores perdas em empréstimos comerciais e industriais, de 21,8%.
A Reserva Federal também observou que, embora as receitas não provenientes de juros provenientes de serviços, tais como taxas de investimento, tenham diminuído, as despesas não relacionadas com juros, tais como remunerações e custos imobiliários, permaneceram estáveis. Os resultados do teste de esforço são cruciais, pois determinam quanto capital os bancos devem deter para cobrir potenciais perdas, com qualquer excesso potencialmente devolvido aos acionistas.
A Reuters contribuiu para este artigo.
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