Numa medida que deverá trazer alívio imediato aos mutuários dos EUA, a Reserva Federal cortou as taxas de juro na quarta-feira, marcando a primeira redução em mais de quatro anos. Os analistas prevêem que os consumidores irão beneficiar da redução dos custos dos empréstimos à medida que os bancos ajustam as suas taxas em resposta à decisão da Fed.
Espera-se que o corte de 0,50 ponto percentual leve os credores a flexibilizar os padrões de crédito que foram reforçados no ano passado, em meio a preocupações sobre uma possível recessão e um enfraquecimento do mercado imobiliário comercial.
Jay Hatfield, CEO da Infrastructure Capital Advisors, indicou que as taxas de empréstimo respondem geralmente mais às mudanças do mercado do que as taxas de depósito. Ele espera que as taxas de depósito e de empréstimo diminuam rapidamente à medida que os bancos competem pelos depósitos e procuram lucrar com os empréstimos. Este ambiente competitivo pode levar a condições mais vantajosas para os consumidores que procuram empréstimos.
No segundo trimestre, as taxas líquidas de anulação de cartões de crédito subiram para 4,82%, o nível mais elevado desde 2011, reflectindo o montante que os bancos consideram incobrável. No entanto, os executivos bancários observaram uma estabilização nos atrasos nos pagamentos de cartões de crédito e outros empréstimos, uma tendência que poderá continuar, uma vez que o corte das taxas da Fed permite potencialmente aos consumidores reduzir os seus pagamentos mensais ou refinanciar dívidas existentes com juros mais elevados. .
Michele Raneri, chefe de pesquisa e consultoria nos EUA da TransUnion (NYSE:TRU), observou que os credores são atualmente mais seletivos, favorecendo mutuários menos arriscados. Ainda não foi determinado se as taxas de juro reduzidas encorajarão os credores a conceder crédito a uma base mais ampla de consumidores.
O corte nas taxas é visto como um desenvolvimento significativo e positivo por Silvio Tavares, CEO da VantageScore. Ele destacou que, embora a saúde geral do crédito dos consumidores seja estável, muitos enfrentam desafios financeiros crescentes, incluindo taxas de inadimplência mais elevadas e os saldos de cartão de crédito mais elevados em mais de quatro anos.
Tavares acredita que os efeitos do corte nas taxas serão graduais e poderão ser necessárias reduções adicionais para impactar significativamente as finanças diárias.
Os analistas da Fitch Ratings expressaram que os bancos estão bem preparados para vários cenários de taxas de juro e é pouco provável que aumentem os seus riscos de taxa de juro após a decisão da Fed. Um índice de ações bancárias registou um aumento modesto de 0,3% na tarde de quarta-feira, refletindo o otimismo dos investidores sobre o desempenho futuro do setor bancário à luz dos cortes nas taxas.
David Wagner, gestor de carteira da Aptus Capital Advisors, embora reconhecendo o sentimento positivo do mercado em relação aos bancos, manifestou cautela quanto à extensão do crescimento dos empréstimos que se seguirá aos cortes nas taxas e à sua capacidade de compensar a redução na margem financeira. para os bancos.
A Reuters contribuiu para este artigo.
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