Pix e “Jogo do Tigrinho” impulsionam a agiotagem no Brasil Por Poder360

“Empréstimo pelo Pix em menos de 1 minuto” é o que promete uma série de anúncios nas redes sociais. A oferta de crédito sem grandes exigências atrai muitos brasileiros. Alguns grupos de redes sociais sobre o assunto têm mais de 60 mil membros, enquanto perfis que se autodenominam agiotas acumularam seguidores.

A facilidade do sistema de pagamento digital, através do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, é um dos fatores por trás da proliferação de ofertas, mas o vício em apostas online também ganha cada vez mais destaque, pois impulsiona o problema.

Basta uma pesquisa um pouco mais aprofundada sobre as redes para encontrar os primeiros riscos do crédito alternativo. Vários usuários reclamam de taxas abusivas e dizem não ter condições de pagar os valores acordados. Alguns relatam fraudes, falta de pagamento e, às vezes, o fato de terem sido forçados a pagar um adiantamento. Há também relatos crescentes de extorsão por parte de grupos que emprestam dinheiro.

Em 2023, a polícia de Mato Grosso realizou uma operação contra a chamada “Gangue do Whicote”, que ficou famosa no Estado por torturar suas vítimas com tal instrumento e postar as imagens na internet, como represália ao suposto não pagamento de empréstimos.

Lena Carolina Forsman, advogada criminalista do escritório Bialski Advogados, lembra que o crime de agiotagem – com pena menor, de 6 meses a 2 anos – normalmente ocorre associado a outras infrações mais graves. Além dos valores abusivos cobrados, o especialista aponta um “efeito cascata” gerado pelos grupos, que inclui lavagem de dinheiro, peculato, falsidade ideológica e associação criminosa.

“A agiotagem é muito mais comum do que se imagina. Percebemos um aumento na adoção com o Pix ganhando destaque”, afirma o especialista. Ela conta que conseguir empréstimos antes da era das redes sociais era mais complicado, o que geralmente envolvia dinheiro e contato com consultores.

A educadora financeira e professora da FGV-IDE Ana Paula Hornos destaca que os contatos com agiotas normalmente são feitos por indicações de amigos que já utilizaram esses serviços, e “as redes sociais e o Pix facilitam essas transações, permitindo transferências instantâneas”.

Segundo Forsman, a liberação do crédito de forma mais fácil e menos burocrática incentiva as vítimas a procurarem o serviço. Uma vez enviados os fundos, os criminosos recorrem frequentemente a técnicas de manipulação, como ameaças, retaliação contra familiares ou exposição social.

A sua experiência é que, por desconhecerem as leis, muitas vítimas não procuram ajuda jurídica. Há casos em que os lesados ​​nem sabem como fazer uma reclamação sobre o assunto. Além disso, existe o medo de retaliação e o medo de um possível estigma social.

Apostas: um vício perigoso, especialmente para os jovens

Recentemente, uma série de casos envolvendo ameaças de agiotas por dívidas de dezenas e até centenas de milhares de reais virou notícia. Em comum, o vício das vítimas em apostas desportivas e casinos online, como o conhecido Fortune Tiger, ou “Jogo do Tigrinho”.

No início de julho, o corpo do mecânico Marcos Roberto Machado foi encontrado em uma rodovia próxima à cidade de Diamantino (MT). A família revelou à polícia que a vítima tinha uma dívida de R$ 200 mil com um agiota, decorrente de apostas no Jogo do Tigrinho.

Hornos observa uma forte tendência de avanço da usura neste ambiente: “O ciclo da dívida geralmente começa com apostas aparentemente inofensivas e pequenas somas, vistas como forma de lazer. No entanto, as perdas iniciais podem levar os indivíduos a apostar mais na tentativa de recuperar o dinheiro perdido.”

As apostas também oferecem a promessa de ganhos rápidos e fáceis, altamente atrativos para jovens que buscam crescimento financeiro acelerado.

“Dívidas que chegam a centenas de milhares geralmente resultam de uma combinação de jogo compulsivo e uso de empréstimos. Quando os indivíduos ficam sem poupanças e recursos de crédito formal, recorrem a agiotas, que oferecem empréstimos a taxas de juro exorbitantes. A tentativa de recuperar perdas substanciais leva a apostas cada vez maiores, aumentando rapidamente o endividamento”, avalia o educador financeiro.

Setor de apostas em alta

Uma pesquisa realizada pela SBVC (Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo) em junho mostra que o apelo das apostas é mais forte entre os jovens, e que também são eles que mais arriscam o orçamento. Do total de entrevistados, 29% dos apostadores têm entre 25 e 34 anos; 22% entre 35 e 44 anos; 15% de 18 a 24 anos; 13% têm 65 anos ou mais; 12% com idade entre 45 e 54 anos; e 10% de 55 a 64 anos.

Dos apostadores consultados no estudo, 64% afirmaram utilizar sua renda principal para fazer apostas online, e 63% tiveram parte do orçamento comprometido; 28% dos que deixaram de comprar algo tinham entre 18 e 24 anos, contra apenas 5% entre 55 e 64 anos.

Na opinião de Hornos, a adrenalina e o entusiasmo associados às apostas, aliados ao reforço social entre amigos, à falta de experiência e ao desenvolvimento incompleto da capacidade de avaliação de riscos, tornam os jovens particularmente vulneráveis.

A regulamentação desse setor no Brasil está em andamento. Por outro lado, os casinos online – que incluem o Jogo do Tigrinho, por exemplo – não são permitidos no país, e as plataformas normalmente utilizam sedes nas Caraíbas e em ilhas como Malta.

O mercado de apostas brasileiro já equivale a 1% do PIB (Produto Interno Bruto) do país, segundo estimativa da XP Investimentos (BVMF:) sobre o setor. O relatório cita o BNL, segundo o qual os brasileiros apostaram entre R$ 100 bilhões e R$ 120 bilhões em 2023. As empresas do setor ganhariam cerca de 13% do valor circulado, ou seja, pelo menos R$ 13 bilhões.

O estudo da SBVC revelou ainda que 49% dos apostadores aumentaram a frequência de suas apostas em 2024. Pesquisa da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) sobre investidores no Brasil destacou o setor: em 2023, 14% dos brasileiros utilizaram apostas plataformas. Para 40% deles, a atividade é uma forma de ganhar dinheiro rápido em momentos de necessidade, sendo que 22% a consideram uma forma de investimento financeiro.

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